Quin banc és millor triar per refinançar un préstec

2024 Autora: James Gerald | [email protected]. Última modificació: 2024-01-18 00:09

El refinançament de préstecs per a particulars és un servei popular que permet als bancs reduir el nombre de préstecs problemàtics i als prestataris reduir el tipus d’interès en pagar els deutes antics. Quin banc és millor triar depèn del propi client, basat en informació sobre les condicions per concedir un nou préstec.

Concepte i tipus de refinançament

De fet, el refinançament és préstec a clients bancaris, és a dir, una entitat de crèdit proporciona fons per amortitzar els préstecs antics. Una persona que té un o més acords de préstec s’aplica al banc amb una sol·licitud d’un préstec nou, els fons del qual se suposa que s’utilitzaran per amortitzar l’antic / antic.

El refinançament es pot proporcionar de dues maneres.

Refinançament intern

Es tracta d’obtenir un nou préstec al mateix banc on ja existeix l’antic. En aquest cas, l'entitat de crèdit finança el prestatari per amortitzar els darrers saldos del préstec anterior, és a dir, el banc proporciona els seus propis requisits. Cal destacar que el nou préstec es realitza en condicions més favorables per al client mitjançant la reducció del tipus d’interès.

Interessant! Capital de maternitat per a la millora de l’habitatge 2020

Un exemple. El 2015, el prestatari va demanar préstecs al 16% anual. Durant el període passat, es va produir una disminució gradual de la taxa clau del Banc Central, com a conseqüència de la qual els bancs també van reduir els interessos dels préstecs. El 2020, les entitats de crèdit ja presenten una temptadora oferta per emetre un préstec al 9%.

Ara és molt possible refinançar un préstec al 10% anual, si el prestatari no té certs beneficis (un compte salarial d’aquest banc, és militar o funcionari, i altres). Per descomptat, aquesta oferta té alguns avantatges a causa de la reducció de l'import del pagament excessiu.

Una entitat de crèdit pot oferir refinançaments interns quan es produeixin els esdeveniments següents:

1. Deteriorament de la situació financera del prestatari per la pèrdua de capacitat de treball o lloc de treball, el naixement d’un fill i altres circumstàncies.
2. En el cas que un client sol·liciti un servei.

Refinançament extern

A diferència de la primera opció, el refinançament extern implica l'emissió d'un préstec per retornar fons a un banc de tercers.

Exemple. El prestatari el 2018 va rebre un préstec garantit per un cotxe del banc Rossiya. El 2020, presenta una sol·licitud de refinançament a Rosselkhozbank. Rosselkhozbank es reuneix a mig camí i compra el préstec antic del prestatari de "Rússia", al mateix temps que proporciona al client un nou préstec en condicions més favorables. L'automobilista pagava el 23% anual per l'ús de fons extrets del Rossiya Bank, i ara pagarà amb Rosselkhozbank al 12%.

Aquest esquema és utilitzat per molts grans bancs, que compren voluntàriament préstecs antics, extrets, per exemple, d’una organització de microcrèdit al 360% anual. La institució creditícia ofereix un servei de refinançament, mentre que el percentatge és deu vegades inferior.

Termes del servei

Cada entitat de crèdit té dret a establir les seves pròpies condicions per refinançar les persones, però la pràctica demostra que els requisits de gairebé tots els bancs són en gran mesura similars. Quin és millor triar, podeu determinar en funció de la informació presentada a la taula.

Nom de l'entitat de crèdit	Quins préstecs estan subjectes a refinançament	Programa	Import del préstec (en rubles)	Taxa anual (en%)	Temporització
Crèdit a casa	Qualsevol, inclosos els préstecs exprés, els préstecs per a vehicles, les hipoteques	Refinançament	De 10 mil a 850 mil	A partir de les 22, les 9	1-5 anys
VTB 24	Qualsevol tercer (excepte VTB)	Refinançament	De 100 mil a 3 milions	17	Fins a 7 anys
Rosbank	Qualsevol, excepte hipoteques i préstecs per a vehicles	Refinançament (només salari)	De 50 mil a 1 milió	14-17	A partir dels 6 mesos Fins a 5 anys
B&N Bank	Qualsevol tercer	Refinançament	De 50 mil a 3 milions	15, 9-29, 9	2-5 anys
VTB Bank de Moscou	Qualsevol consumidor	Reducció de l'import dels pagaments del préstec	Fins a 3 milions	A partir de les 15, les 9	Fins a 7 anys
Rosselkhozbank	Qualsevol tercer	Refinançament	Fins a 750 mil	17, 3-25, 75	1-5 anys
Capital russa	Qualsevol tercer (fins a tres alhora)	Tarifa reduïda	De 30 mil a 1,5 milions	21, 9, si hi ha un compte salarial 18, 9	Fins a 5 anys
ICD	Qualsevol tercer	Reinici del crèdit	Fins a 1,5 milions	16-34, 5	A partir dels 6 mesos Fins a 15 anys
Rússia	Qualsevol tercer (fins a cinc alhora)	Refinançament	De 50 a 750 mil	14-18, 25	A partir dels 6 mesos Fins a 5 anys

Els bancs realitzen refinançaments en les següents condicions:

• en el moment de la transacció, el deute del préstec no era de 50 mil rubles;
• la conclusió d'un contracte de préstec es va fer abans de 3-6 mesos abans que el prestatari sol·licités un servei de refinançament;
• l'antic contracte de préstec caduca abans dels 3-6 mesos;
• el client no té cap préstec pendent.

Interessant! Pagaments socials deguts al número SNILS

A més, el prestatari ha de complir els criteris següents:

1. Sigui ciutadà de Rússia entre els 21 i els 65 anys. El Banc té dret a establir els seus propis criteris d’edat en la direcció del seu augment. L’edat es té en compte en el moment de la finalització del contracte de refinançament.
2. Tenir un historial de crèdit positiu, la qual cosa implica també l’absència de procediments d’execució a causa de l’impagament anterior dels préstecs.
3. Per a algunes entitats de crèdit, un factor important és la presència d’un permís de residència permanent a la regió a la ubicació del banc o la seva oficina.
4. També heu de documentar els vostres ingressos presentant un document adequat. Al mateix temps, el sol·licitant d’un préstec ha de ser contractat oficialment en els darrers 3-6 mesos abans de sol·licitar-lo a un banc o tenir un ingrés estable.

Aquests són els requisits bàsics per a la prestació del servei, però cada banc té el dret de complementar la llista amb altres, a la seva discreció.

Abans de contactar amb una entitat de crèdit per obtenir un servei de refinançament, heu de preparar un paquet de documents que inclogui:

• targeta d'identitat (passaport) del prestatari que vol utilitzar el servei;
• targeta d'identitat del garant, si la seva participació està estipulada pel contracte;
• DNI militar (per a homes) en edat de calat;
• documents que confirmen la presència d’ingressos oficials i lloc de treball;
• documentació similar del garant, si participa en la transacció;
• contracte de crèdit vàlid.

A més, el banc es reserva el dret de sol·licitar altres documents per comprovar que el client potencial compleixi els requisits de refinançament.

Quan el refinançament és beneficiós

El servei només es demana quan el banc redueix els tipus d’interès. Per tant, es recomana que us familiaritzeu amb aquesta informació per endavant per determinar quina entitat de crèdit és millor triar.

Però aquí no hi ha regles clares. Si el prestatari es beneficiarà del refinançament del préstec depèn de molts factors: les condicions del nou préstec per a particulars, la diferència de tipus d’interès (ha de ser com a mínim del 2%), les condicions restants del contracte de préstec i l’import, propi situació financera i altres punts.

També s’ha de recordar que la recreditació només té sentit quan la càrrega financera existent del servei de l’antic préstec supera els costos de reemissió d’assegurances, propietats, comissions notarials i possibles sancions per amortització anticipada.

Amb l'ajut del refinançament, no només podeu millorar significativament les condicions de devolució del préstec anterior, sinó que també obtindreu algun benefici en forma de:

1. Amortització de béns hipotecats. Això és important quan necessiteu vendre o transferir propietats amb urgència a tercers.
2. Combinar dos o més préstecs en un de sol, cosa que facilita enormement el procediment d’amortització.

Interessant! Hipoteca del programa estatal per a una família jove el 2020

On és el millor lloc per obtenir el servei

Si teniu un préstec d’un banc de tercers o diverses obligacions de deute amb diferents entitats de crèdit, és lògic obtenir un servei de refinançament per a persones físiques d’una entitat financera. Per fer més fàcil determinar quin banc és millor triar, heu d’elaborar una petita taula que inclogui les columnes següents:

• el nom de l'entitat de crèdit;
• el nombre de pagaments realitzats pel préstec actual;
• la data de finalització del contracte;
• l'import restant a pagar íntegrament.

Així, emplenant la taula, el prestatari podrà seleccionar un banc amb les condicions de refinançament adequades.

Resumeix

1. El refinançament de les persones té com a objectiu amortitzar els préstecs antics obtenint nous préstecs en condicions més favorables.
2. Podeu sol·licitar al banc l'obtenció del procediment només si l'import restant del préstec supera significativament els costos de formalització de noves obligacions (pagament de serveis notarials en transferir béns, possibles sancions per amortització anticipada, etc.).
3. Abans de sol·licitar un servei, heu de llegir atentament els termes de la seva prestació, cosa que us permetrà determinar quin banc és millor triar.