Hauria de contractar una hipoteca el 2020

2024 Autora: James Gerald | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 14:03

Els préstecs hipotecaris ajuden a resoldre definitivament el problema de l’habitatge. Segons els experts, és rendible prendre una hipoteca el 2020 o val la pena no afanyar-se encara?

Canvis en el mercat immobiliari

Hi ha hagut canvis fonamentals en la legislació que regula els préstecs hipotecaris. Així, des de l’any passat es va adoptar una llei de vacances hipotecàries, de manera que, en cas de circumstàncies imprevistes, un ciutadà té dret a congelar o reduir els pagaments del préstec durant un total de fins a 6 mesos (seguits o fraccionats).

Els prestataris només el poden utilitzar per a una sola vivenda de fins a 15 milions de rubles. Segons les condicions, el motiu per obtenir unes vacances de crèdit pot ser la discapacitat o la pèrdua de més d’un terç dels ingressos a causa d’una malaltia perllongada (a partir dels 2 mesos) o la pèrdua de feina.

El banc necessitarà proves documentals per considerar-les en un termini de 5 dies, prendre una decisió i donar una resposta sobre el canvi del procediment de pagament.

Va entrar en vigor 214-FZ "En la participació en la construcció compartida d'edificis d'apartaments i altres béns immobles". Per fer més segures les transaccions amb els accionistes, el pressupost es manté en comptes especials de dipòsit, que es congelen (dipositen) fins que el desenvolupador compleixi les seves obligacions.

Tipus hipotecari el 2020

A jutjar per les mesures adoptades per donar suport a les famílies joves i, en general, en funció de la situació del mercat immobiliari, sorgeix una situació força favorable per resoldre els problemes d’habitatge.

Es tracta d’una inflació mínima rècord, que va assolir el 2,2% en el segment inferior, que, segons les previsions del Banc Central, s’accelerarà fins al 4% i els preus mínims de la propietat immobiliària a causa de la caiguda del ruble i la crisi.

En els propers anys, l’Estat planeja continuar reduint la taxa hipotecària al 8%, a principis del 2020, després d’un lleuger augment, ja ha arribat al 9% i, des del 23 d’abril, al 6,5%.

Hi ha condicions especials per a determinades categories de ciutadans:

1. Fins al 6% anual per als edificis nous per a famílies on el segon fill va néixer abans del 2018 i el 2% anual per als nadius de l’Extrem Orient amb registre obligatori a partir dels 5 anys.
2. Només el 0, 1-3% anual per als residents rurals.
3. Reembossaments per un nou edifici o habitatge secundari en el marc del programa de capital de maternitat 466 617 rubles per a les famílies on va néixer (o va ser adoptat) el primer fill el 2020, 150 mil rubles addicionals. a la segona (en total amb el saldo no utilitzat, surten 616 617 rubles) i, en conseqüència, altres 450 mil rubles. al tercer. Aquestes condicions també s'apliquen a la hipoteca rebuda anteriorment.
4. Per estimular els prestataris, hi ha molts programes diferents de subvenció i refinançament d’habitatges nous. No falten els apartaments en construcció, la taxa mitjana ponderada és del 10% aproximadament.

Fet! Des del 24 d'abril, la taxa de refinançament clau del Banc Central ha disminuït fins al 5,50% per decisió del Consell d'Administració del Banc de Rússia.

Però dependrà del tipus de canvi del ruble i, si es fa una mica més elevat, segons l’escenari més pessimista es pot elevar al 9-10%, cosa que comportarà un pagament excessiu del 12%. Com que no s’esperen canvis importants, segons els experts, val la pena contractar una hipoteca el 2020. I si això és així, només el temps ho dirà.

Condicions per emetre una hipoteca

L’ideal seria que abans de sol·licitar un préstec específic a llarg termini per a l’habitatge haureu de posar-vos en contacte amb un expert en hipoteques d’una agència immobiliària. Us ajudarà a triar el banc adequat en funció de les característiques individuals de la situació del prestatari. Això té en compte molts factors, fins i tot els que semblen insignificants.

Triar un prestador i un programa és una tasca descoratjadora. Per tant, haureu de ser el més honest possible amb el vostre agent perquè ajudi a estalviar diners, temps i avaluar correctament tots els riscos.

Les condicions habituals per a un préstec són les següents:

1. Pagament inicial del 10 al 15%.
2. L'import del préstec només depèn dels ingressos i pot variar en un rang molt ampli (de mitjana, és de prop de 2 milions de rubles per a la regió de Sverdlovsk i gairebé 3 vegades més a Moscou).
3. Les ofertes més avantatjoses són per a un període de 5 a 10 anys. En general, el període de crèdit pot ser d’1 any a 50 anys.
4. Disminució dels interessos en cas de devolució anticipada o només de contribucions anuals (sense recàlcul).
5. La quantitat i les condicions de l'assegurança.
6. El paquet de documents depèn del programa de préstec, la composició familiar i la situació financera del prestatari.

S'espera que els requisits per al capital bancari i l'avaluació del risc dels prestataris es refermin aviat. Això comportarà un fort augment de les negatives hipotecàries.

Indicadors de mercat

Abans de la introducció de la quarantena, es va produir un nombre rècord de préstecs hipotecaris emesos: 170.000 al gener i febrer de 2020, que suposa 15.000 més que el mateix període de l'any passat. A mitjans de març, abans de l'anunci del "cap de setmana", els economistes van registrar que els russos començaven a contractar hipoteques amb més freqüència.

L’emoció s’associa amb el desig de la gent d’invertir amb rendibilitat la inestable moneda russa en béns arrels durant les taxes reduïdes. Per a Rússia, es considera rendible una taxa de fins al 12% anual.

Durant la pandèmia del coronavirus, l'economia mundial està sotmesa a una pressió tremenda, però un dòlar més feble va suavitzar la caiguda del ruble. A més, en un futur proper s’aixecaran les mesures de quarantena, es tornarà a la forma de vida habitual i s’estabilitzaran els preus del petroli. Això significa que, fins i tot en les condicions actuals, és improbable que el Banc Central augmenti els tipus de préstecs, com va fer el 2014, quan es van disparar fins al 18%.

No tothom pot contractar una hipoteca en cas de crisi

Segons les previsions de Rosstat, més de la meitat dels russos s'enfrontaran a un greu problema d'atur. A Moscou, aquest indicador només ha crescut un 45% des del març. En relació amb les conseqüències de les mesures de contenció de la pandèmia, la situació econòmica a Rússia i al món empitjorarà significativament. Segons les previsions, el PIB de RF disminuirà un 3,9%.

En relació amb l’augment del cost de les matèries primeres i la sortida de capital, els preus de l’habitatge augmentaran i, molt probablement, els salaris disminuiran. Els riscos personals augmentaran, la qual cosa significa que fins i tot menys persones tiraran de la hipoteca del que s’esperava. Ara fins i tot les persones amb una renda per càpita mitjana de fins a 50 mil rubles. serà més difícil per a cada membre de la família obtenir un préstec a una taxa favorable.

Val la pena considerar detingudament si necessiteu contractar una hipoteca ara mateix. El 2020, la crisi és inevitable, per la qual cosa val la pena escoltar l'opinió dels experts.

El més important és avaluar sobradament les vostres capacitats i debilitats per estar preparats per respondre ràpidament i no entrar en pànic en un entorn inestable. Abans de signar un contracte, és millor ponderar diverses vegades la probabilitat d’elevat risc de quedar-se a l’atur a causa d’un tancament d’empreses o d’un acomiadament de personal.

Resumeix

1. No és rendible contractar una hipoteca si les taxes superen el 12%. Tot i que durant diverses dècades, els preus dels materials de construcció augmentaran inevitablement, cosa que provocarà un augment dels preus al mercat immobiliari.
2. El tipus del Banc Central va disminuir fins al 6,5% des del 24 d’abril de 2020.
3. Aquells que vulguin aprofitar el programa de capital de l'estat o invertir els seus propis estalvis, sense arriscar-se a estar a l'atur, poden decidir amb seguretat una hipoteca.
4. És important triar acuradament el programa i el banc més rendible.