Qualificació bancària segons la fiabilitat segons el Banc Central per al 2021

2024 Autora: James Gerald | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 14:03

Hi ha moltes institucions financeres que operen a Rússia, però no totes mereixen el títol de millor. Analitzem la qualificació dels bancs en termes de fiabilitat segons el Banc Central per al 2021.

Segons el Banc Central, els principals bancs de Rússia

Per avaluar la qualificació d’un banc concret, es tenen en compte diversos criteris:

• dinàmica de beneficis;
• la mida dels actius nets;
• import dels dipòsits;
• el nombre de préstecs emesos.

L'anàlisi té en compte les opinions d'agències de qualificació nacionals i internacionals, especialistes en aquest camp d'activitat. Es tenen en compte els comptes finals de l'organització financera.

A més, en compilar la qualificació de fiabilitat d’un banc, consideren un criteri com la quantitat de recursos financers disponibles en circulació, és a dir, el seu capital. Aquest indicador indica estabilitat, correcte i oportú compliment de les obligacions assumides.

Com més alt és, més estable és el banc. Si aquest indicador baixa a certs nivells, després d'una comprovació adequada, el regulador té dret a revocar la llicència.

El Banc Central de Rússia va introduir una norma sobre l'adequació dels seus propis fons (capital bancari): N1.0. Aquest és un dels indicadors més importants que han de complir totes les entitats de crèdit del país.

El 2020, el seu indicador òptim no hauria de ser inferior al 10-12%. Si cau al 2%, el Banc Central obté el dret de revocar la llicència d'aquesta institució.

Les qualificacions bancàries canvien constantment. Està subjecte a canvis i, si els cinc primers mostren estabilitat, els bancs situats per sota del nivell poden periòdicament "caure" o viceversa.

Els experts creuen que això està influït pels motius següents:

• provisió de garantia;
• estats financers i estructura del banc;
• tipus d’interès de préstecs i dipòsits;
• valoració de les ressenyes dels clients;
• composició dels fundadors.

En funció de l'avaluació de l'empresa de qualificació, les dades del mateix banc poden diferir. El Banc Central posseeix les dades més precises i actualitzades a Rússia i constitueix la qualificació dels bancs en termes de fiabilitat. A l’hora d’escollir una entitat de crèdit per al 2021, la majoria d’experts recomanen confiar en aquestes dades concretes.

També val la pena parar atenció al rànquing. Aquest és el nom que es dóna a la possibilitat d'analitzar una llista per a un indicador específic. Val la pena recordar que la classificació i la classificació són dos conceptes diferents. La valoració és una valoració més subjectiva.

Criteris importants

L’elecció d’un banc s’hauria de prendre molt seriosament. Els experts aconsellen prestar atenció a les dades dels actius del banc, és a dir, al que pot comportar el benefici del banc. Aquestes fonts inclouen:

• el capital propi del banc;
• fons de dipositants i inversors;
• préstecs interbancaris;
• emissió de bons.

Després d’haver estudiat acuradament el volum i la quantitat d’aquests actius, és possible avaluar el nivell de liquiditat del banc. El càlcul té en compte no només els diners reals, sinó també el que després es pot convertir en diners.

L’única excepció són els actius financers dels comptes de clients. Aquests diners no es tenen en compte en el càlcul de liquiditat. De manera honesta, el capital es pot obtenir mitjançant inversions.

Val la pena prestar atenció a les institucions financeres que compten amb el suport del govern. També tenen una puntuació força alta. Un banc directament connectat amb l’economia del país sempre és més estable.

El tipus d’interès també té un paper important en l’elecció. Si hi ha un dipòsit assegurat oficialment, podeu estar segur que l’Estat protegirà aquests diners.

D’altra banda, és impossible saber amb seguretat que demà no es revocarà la llicència del banc amb una taxa més atractiva. Segons la seva opinió, el banc central revoca periòdicament llicències per a bancs poc fiables.

La qualificació dels millors en termes de fiabilitat segons les dades del 2021 inclou no només les institucions més grans que han demostrat ser positives i que existeixen des de fa molt de temps. Aquesta llista també inclou bancs que han demostrat la seva capacitat per mantenir l'estabilitat i la fiabilitat fins i tot en anys de crisi.

Hi ha hagut casos en què els grans bancs van perdre les llicències i van fallir. Alguns no tenien pressa per posar-hi fi i van continuar treballant fusionant-se amb altres grans bancs (per exemple, VTB 24 o Sovcombank). D’altres van desaparèixer sense deixar rastre. Per tant, la qualificació continua sent un indicador condicional.

Quin banc és el més fiable

En la qualificació dels bancs elaborada pel Banc Central, anomenada "Llista de bancs d'importància sistèmica a Rússia", les organitzacions es classifiquen segons els indicadors de fiabilitat. Porten molts anys servint els clients. Per aquest motiu, la probabilitat que els passi alguna cosa és mínima.

A partir del 2021, aquesta llista inclou:

1. Sberbank. Banc número 1 a Rússia. La majoria dels ciutadans del país confien en ell. Per la mateixa raó, el banc ha estat durant molt de temps en una posició elevada entre les institucions financeres i de crèdit més fiables. Sberbank de Rússia és el líder pel que fa al nombre de préstecs emesos, els dipòsits rebuts, el propietari d’un alt indicador d’actius i els seus propis recursos financers.
2. VTB. Ocupa amb seguretat la segona posició de la llista de les millors organitzacions. Pel que fa a la qualificació d’actius, dipòsits i quantitat de diners, només queda en segon lloc per Sberbank. El banc treballa activament amb institucions de crèdit que van fallir o van perdre les llicències.
3. Gazprombank és la institució financera més gran. Inicialment es va crear per donar suport a les empreses de la indústria del petroli i el gas, però ara ofereix serveis estàndard en el camp del préstec i el servei a persones físiques i jurídiques.
4. Rosselkhozbank. El propòsit inicial de crear una institució financera era donar suport a l'agricultura a Rússia. Però el temps va passar i la gamma de serveis es va fer molt més àmplia. A més dels préstecs per iniciar un negoci agrícola, podeu sol·licitar a aquest banc altres finalitats. Per exemple, per obrir un dipòsit en diverses condicions, també ofereixen productes bancaris tradicionals.
5. "Alfa Bank". El banc amb la major part de la inversió estrangera. Els analistes estrangers ho valoren molt, el banc s’ha guanyat una bona reputació entre els clients russos i continua millorant.
6. FC "Bank Otkritie". Una de les empreses més grans del sector bancari. Una institució en desenvolupament dinàmic.
7. "MKB". El banc fa gairebé 20 anys que presta serveis al nostre país. Un gran nombre de clients confien en ell. El banc està desenvolupant i ampliant activament la seva esfera d'influència a Moscou i la regió de Moscou.
8. Raiffeisenbank. Banc filial del grup australià Raiffeisen Bank International. Atén persones físiques i jurídiques, empresaris individuals, autònoms, que ofereixen diversos tipus de serveis en el camp de les finances.
9. "Banc UniCredit". Líder en finances comercials.
10. Rosbank. Les accions de la institució pertanyen al grup bancari francès Societe Generale. Ofereix serveis a tota Rússia, l’oficina central es troba a Moscou.

Aquesta és la qualificació dels bancs en termes de fiabilitat segons les dades del 2021. Les empreses de la llista anterior gairebé sempre reben un bon suport de l’Estat, inclòs del Banc Central. El seu avantatge és un capital impressionant, que permetrà amortitzar els clients en cas de fallida.

Resumeix

1. La llista dels bancs més fiables s’enumera d’acord amb els resultats dels estats financers i els indicadors de rendiment de la institució.
2. Segons els experts, com més grans siguin els fundadors, més fiable serà el banc.
3. Si un banc no s’inclou a la qualificació del millor segons el Banc Central, això no vol dir que no s’hagi de tenir en compte. És possible que estigui al capdamunt descrit en els propers anys.