Amnistia de préstecs el 2021 per a particulars

2024 Autora: James Gerald | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 14:03

L'amnistia creditícia per a particulars el 2021 preveu l'aplicació del dret del ciutadà a amortitzar el deute del préstec o rebre un ajornament pel període establert per la llei. El programa només s'aplica a un nombre limitat de ciutadans, d'acord amb la legislació de la Federació Russa.

Què és una amnistia creditícia?

A Rússia, es pot implementar una amnistia creditícia mitjançant la provisió de vacances hipotecàries i creditícies, donant dret a ajornar els pagaments, així com en el marc del programa de fallida i la finalització completa de les obligacions de deute.

Qui pot amortitzar deutes

Si s’adopta el projecte de llei, la cancel·lació completa dels deutes serà possible quan es donin les condicions següents:

• tenir un historial de crèdit impecable;
• un augment del nombre de dependents;
• la mort d'un membre de la família treballadora;
• disminució dels ingressos per raons alienes al control del prestatari;
• altres circumstàncies que impedeixin el compliment de les obligacions de deute.

A més, els pensionistes, les persones amb discapacitat, les famílies amb fills i altres grups socialment vulnerables de la població poden comptar amb una amnistia bancària. A l’hora de prendre una decisió, també es tindrà en compte la finalitat dels préstecs. Per exemple, per als residents rurals hi ha un programa per amortitzar els deutes dels préstecs contractats per a la compra de productes de primera necessitat.

Encara no està clar si hi haurà una cancel·lació de deutes en relació amb altres categories de la població.

La principal tasca del prestador és identificar els motius que impedeixen el compliment de les obligacions de deute. El programa es pot implementar si:

• el client no té l'oportunitat de pagar el deute;
• l'import de les sancions per part del creditor és massa gran;
• el deute dels préstecs corrents no supera els valors establerts per la llei;
• un ciutadà no pot pagar el deute íntegrament a causa de la seva edat (per exemple, es presentaran requisits més fidels als pensionistes).

Fallida individual

Segons les darreres notícies, l’1 de setembre de 2020 va entrar en vigor una nova llei de fallida que establia un mecanisme per dur a terme el procediment. S’aplica als ciutadans el deute amb el banc és de 50-500 mil rubles. Ara el deutor pot iniciar el procediment d’insolvència financera de manera extrajudicial i totalment gratuïta.

Recordem que d’acord amb les normes vigents des del 2015, la implementació del programa requeria alguns costos materials, que van resultar ser una barrera seriosa per a la majoria dels prestataris.

La condició principal és dur a terme processos d’execució contra el deutor i finalitzar-lo per manca de fons, així com de béns líquids. Dit d’una altra manera, la llei determina si s’amortitzarà el deute en funció de la situació financera del prestatari.

Per exercir aquest dret, n’hi ha prou amb contactar amb El meu centre de documents (MFC) amb la sol·licitud corresponent. Després de comprovar l’estat dels procediments d’execució, els especialistes publiquen de manera independent informació sobre la insolvència financera d’una persona al Registre federal unificat. A partir d’aquest moment, s’acaba el meritació de multes, sancions i interessos i, després de 6 mesos, es produeix una cancel·lació completa dels deutes i es declara en fallida el ciutadà.

Tot i l'aparent senzillesa de la llei, els ciutadans poden trobar-se amb algun obstacle en el procés de la seva implementació. Per tant, la presentació d’una sol·licitud només serà possible un cop finalitzat el procediment d’execució. És a dir, s’han de completar primer els procediments judicials iniciats per l’IMF o una altra entitat de crèdit, després dels quals els agutzils emeten una resolució sobre la impossibilitat de cobrar el deute. Segons Dmitry Yanin (cap de la junta de la Confederació de Societats de Consumidors), el procediment pot trigar de diversos mesos a diversos anys.

Interessant! Vacances fiscals per a empresaris individuals el 2020-2021 a causa del coronavirus

A més, el FSSP té el dret de no posar fi als procediments d’execució si el prestatari periòdicament té algun ingrés. A més, una entitat de crèdit pot decidir transferir les obligacions de deute a cobradors i, en aquest cas, no hi pot haver cap litigi.

Simultàniament amb l’alliberament de les obligacions de crèdit, el ciutadà rep algunes restriccions en les seves accions: durant el procediment de sis mesos per declarar en fallida, no té dret a actuar com a fiador ni a tornar a obrir préstecs. Si el prestatari era un empresari individual, el prestatari anterior es troba privat del dret a realitzar activitats emprenedores i ocupar càrrecs directius (així com després de la fallida per decisió judicial).

Vacances de crèdit

Els ciutadans que han documentat una disminució dels ingressos per motius objectius (per exemple, a causa de la pandèmia del coronavirus) tenen dret a sol·licitar al banc una sol·licitud de vacances per a préstecs hipotecaris i de consum.

Com es va saber de les darreres notícies, el 2021 l’amnistia creditícia es pot utilitzar tant per a particulars com per a empresaris privats. El client té l'oportunitat d'ajornar els pagaments fins a sis mesos sense cap sanció per part de l'entitat de crèdit. El banc no té dret a denegar l’ajornament del prestatari si aquest compleix totes les condicions recollides a la Llei Federal-106:

• en el moment de contactar amb el prestador, el prestatari no té vacances de crèdit;
• el client està oficialment reconegut com a aturat o els seus ingressos han disminuït en més d’un 1/3 (30%) en comparació amb el mes anterior a la sol·licitud;
• l'import del deute està dins dels límits especificats a la legislació de la Federació Russa.

Els ciutadans les obligacions del deute no superen els imports següents:

• per als préstecs hipotecaris: 1,5 milions de rubles;
• per als préstecs per a automòbils: 600 mil rubles;
• per als préstecs al consumidor: 250 mil rubles.

S’estableix un tipus d’interès preferencial per al període d’indulgència creditícia, mentre s’amplia el venciment del préstec.

El prestatari té dret a sol·licitar al banc un pagament diferit per un període de fins a tres mesos, fins i tot si les vacances de crèdit ja estan vigents en virtut del contracte. Les sol·licituds primàries s’accepten fins al 31 de desembre, inclòs.

Resultats

L’amnistia creditícia és un programa especial que s’implementa proporcionant vacances de crèdit (hipoteca) o la cancel·lació completa dels deutes mitjançant procediments de fallida.

Només els ciutadans de renda baixa de la Federació de Rússia que tinguin deutes, l'import dels quals varia entre 50 i 500 mil rubles, poden comptar amb l'exempció de les obligacions del deute.

Segons la nova llei, els procediments concursals es duen a terme de manera judicial i gratuïta.