Què passarà si no pagueu el préstec

2024 Autora: James Gerald | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 14:03

Com a regla general, els clients, quan sol·liciten un préstec a un banc, tenen previst fer pagaments a temps i amortitzar íntegrament el deute dins del termini especificat a l’acord. Però hi ha situacions en què el prestatari, per alguna raó, no pot contribuir, per la qual cosa molts estan interessats en què passarà si no pagueu el préstec.

Accions bancàries

En absència de pagaments, els empleats d’una entitat financera i de crèdit notifiquen al prestatari la necessitat de amortitzar les obligacions de deute, de vegades acompanyant les seves sol·licituds amb amenaces de penalització. El banc pot fins i tot exigir l’amortització anticipada de la totalitat de l’import del préstec, cosa que es fa inviable per al prestatari en una situació financera crítica.

En aquesta situació, el client ha de saber que el creditor només té el dret de recordar i notificar. No té cap altra autoritat per cobrar deutes. Alguns bancs comencen a intimidar els deutors amenaçant amb la llista negra.

La presència de morositats condueix a un deteriorament del historial creditici del prestatari. Això significa que es reconeix a una persona com a poc fiable i, quan sol·licita una altra institució financera, pot tenir problemes per obtenir un préstec.

A més, el prestatari espera les següents conseqüències:

1. La quantitat de multes i sancions creixerà.
2. Els agutzils o cobradors participaran en el procediment de cobrament de deutes. En el primer cas, és possible confiscar béns personals o comptes bancaris del prestatari.
3. El prestador començarà a exigir la devolució del préstec als avaladors (si n’hi ha).

Si, després d’un determinat període de temps, el client no ha pagat les quotes perdudes, el banc cobrarà una pèrdua. Els interessos de penalització es poden calcular de diferents maneres, en funció de les disposicions del contracte de préstec:

• com a import fix;
• per la mida del percentatge de l'import del deute resultant;
• en forma d’import fix que augmenta a mesura que apareix el següent deute;
• multes combinades: percentatge de deute + import fix.

Què passarà si el deutor encara es nega a pagar el préstec: la institució financera haurà de recórrer a mètodes més radicals, que afectaran negativament la història creditícia del prestatari i complicaran les relacions amb el prestador.

El banc presenta una demanda al jutjat

Si no pagueu el préstec, la institució financera té dret a presentar un procediment judicial amb una sol·licitud de cobrament forçós del deute íntegrament, inclòs l'import de les sancions i multes. Si l’autoritat judicial pren una decisió a favor del demandant, les tasques de recaptació de fons s’assignen al servei de l’agutzil.

En aquest cas, el deutor queda privat del dret a deixar les fronteres de Rússia fins al moment, fins que extingeixi les seves obligacions amb el creditor. El termini de prescripció d’aquest tipus de recurs és de tres anys a partir de la data del deute.

Si es transfereixen les obligacions de deute als cobradors

La majoria dels creditors utilitzen una mesura tan impopular com la recaptació de deutes a través dels cobradors de deutes. Això passa, per regla general, si el creditor considera que el deute no té esperança.

Aquestes agències funcionen de manera més rígida i, de vegades, utilitzen mètodes que no són el més agradable per al deutor. Tots els prestataris que s’enfronten a aquesta situació han de saber que la llei prohibeix les accions següents dels col·leccionistes:

• danys o destrucció dels béns del deutor;
• amenaça o ús de força física, amenaça de danys per a la salut o assassinat;
• pressió psicològica que ofèn i degrada la dignitat de cadascú;
• utilitzar mètodes perillosos per a la vida i la salut del prestatari;
• transferència d'informació sobre el prestatari a tercers (publicació de dades a través d'Internet, informació de l'empresari, etc.);
• enganyar el prestatari pel que fa a la persecució penal, l'import del deute i la transferència del cas als tribunals.

A més, la legislació de la Federació Russa restringeix les accions dels col·leccionistes quant a la comunicació amb un client:

• els dies feiners, un empleat del servei pot trucar de 8:00 a 22:00, els caps de setmana (de 9:00 a 20:00);
• es permeten converses telefòniques no més d’una vegada al dia, dues vegades per setmana, fins a vuit vegades al mes;
• reunions personals: no més d’una vegada a la setmana.

Els col·leccionistes són capaços d’exercir una forta pressió psicològica, però estan privats de tots els poders per apoderar-se de la propietat i recuperar-se. Per tant, no cediu al pànic, sinó que aneu als tribunals.

Si no pagueu un préstec a Sberbank

Sberbank ha desenvolupat un sistema per informar els ciutadans per SMS: uns dies abans de la data de pagament assenyalada, el client rep una notificació sobre la necessitat de fer el pagament abans del dia especificat i en la quantitat especificada. Si no pagueu el préstec a temps, el banc us cobrarà una pèrdua.

En cas de pèrdues de pagaments múltiples, el deutor haurà de pagar al creditor una multa del 20% de l'import degut. A més, el banc pot exigir el reemborsament anticipat del deute en la seva totalitat o bloquejar la targeta de crèdit, cosa que no significa l’alliberament complet de les obligacions assumides. Encara s’hauran de fer el préstec i els pagaments addicionals associats a la seva devolució.

Abans d’anar als tribunals, els directius de Sberbank intenten resoldre el problema pel seu compte. Es posen en contacte amb el deutor mitjançant el número de telèfon o el correu electrònic especificat. Si el prestatari evita la comunicació, es presenten accions legals.

En aquesta etapa, es rescindeix el contracte i les sancions. Molt sovint, la decisió es pren a favor del creditor, mentre que el deutor no necessita ser present a la reunió.

El prestatari té dret a impugnar la decisió del tribunal si està disposat a proporcionar proves del retard involuntari en els pagaments (per una bona raó). Aquestes circumstàncies inclouen:

• impagament de salaris;
• incapacitat temporal;
• malaltia greu.

En aquest cas, es cancel·laran tots els interessos i multes meritats.

Si no pagueu un préstec a Tinkoff Bank

Els empleats del banc Tinkoff també informen el client sobre el deute existent i s’ofereixen a amortitzar-lo en el termini especificat. En cas contrari, es fan trucades a avalistes o empresaris amb una sol·licitud per recordar al deutor les obligacions assumides. Al mateix temps, no s’anuncien quantitats ni terminis específics.

Si un intent de resoldre la situació no va donar lloc a un resultat positiu, el banc pot utilitzar els serveis dels col·leccionistes o recórrer als tribunals. La segona opció s'utilitza quan l'import degut supera els 250 mil rubles.

Un litigi pot comportar que el deutor es faci responsable del reemborsament del préstec, fins a la persecució penal inclosa. Per tant, és extremadament indesitjable presentar el cas als tribunals, a més, Tinkoff sempre està preparat per reunir-se amb el client a la meitat del camí i resoldre la disputa fora de la via judicial.

Si no pagueu un préstec a Rosselkhozbank

Si el prestatari es nega a pagar quotes mensuals del préstec, Rosselkhozbank introdueix sancions. Amb retards sistemàtics, són possibles:

1. La llista negra d’un client ha afectat l’historial de crèdit. Tot això complicarà l'obtenció de préstecs en el futur.
2. Mala reputació. Al cap d’un temps, el creditor transfereix els deutes als recaptadors i, de vegades, les seves accions no són del tot legítimes i afecten no només el mateix prestatari, sinó també els seus familiars, col·legues i veïns.
3. Procediments judicials. Si es pren una decisió positiva, el deutor haurà de pagar no només l’import del préstec i les multes, sinó també pagar les despeses judicials.

Altres entitats de crèdit funcionen de manera similar.

Resumeix

1. En concloure un contracte de préstec, el client té previst fer els pagaments íntegrament, evitant endarreriments.
2. En cas d'impagament de l'import mensual, el prestador està obligat a informar el prestatari sobre el moment de la devolució del deute i l'import del pagament.
3. Si el client ignora els missatges del banc i no pren mesures per amortitzar el préstec, la companyia pot demanar ajuda als col·leccionistes o al jutjat.
4. Si es pren una decisió positiva, el deutor es compromet a amortitzar la totalitat del préstec, inclosos els imports de les multes i sancions meritades. A més, haurà de reemborsar al creditor les despeses judicials.